ازاي تقدر تحمي نفسك و تحفظ قيمة أموالك من التضخم
كتبت في مقال سابق قصير عن التضخم و اي علاقته برفع الفائدة وتقدر تقرأ المقال القصير من هنا
ازاي نقدر نحمي اموالنا من التضخم؟
الأول لازم نضع أموالنا في أصول تدر علينا قدر من المال و تحفظ قيمتها بل وتزيد بمرور الزمن مثل الأسهم والعقارات.
هل بكدا مش هسيب معايا فلوس كاش خالص ؟! بالتأكيد لا بل هسيب قدر من المال اللي هيكفيني لمدة 6 شهور لمصاريفك الشخصية وكمان مبلغ مخصص لصندوق الطوارئ(EMERGNCY FUND) والمصاريف الشخصية لازم تكون عارفها وحاسبها كويس من أكلك وفواتيرك و إيجارك و مصاريف العربية إلخ.
مثال : يعني لو مصاريفك الشخصية 5000 جنيه فالشهر يعني في 6 شهور يبقى 30000 جنيه يتركنوا على جنب وكمان لو بتشتري السلع اللي انت محتاجها شوف اللي صلاحتيها بتستمر لمدة 6 شهور و شوف محلات بيع الجملة علشان توفر كمان و لو متاح اشتري السلع الأساسية زاي الأرز و السكر و الشاي .
اي هو صندوق الطوارئ : صندوق فيه مبلغ انت بتحدده بمعرفتك للمصاريف الطارئة لو حصل انك تعبـت أو عملت حادثة بالعربية فيكون المبلغ دا موجود تقدر تصرف بيه.
ما الذي ينبغي أن نفعله بباقي المدخرات؟
دا هو موضوع المقال : هنعمل بالمبلغ دا محفظة استثمارية ( INVESTMENT PROTFOLIO)
ما معني محفظة استثمارية؟ وكيفية إنشائها؟ وما أنواعها؟ و كيف ننوع استثمارتنا؟ وما المقصود بأهدافك الاستثماريةو أفق أهدافك الزمني؟
وكيف تحدد مدي تحملك للاستثمار من عدمه؟
نسبة كبيرة من الناس عندها محفظة استثمارية بس هم غير مدركين ان عندهم محفظة استثمارية لأن ببساطة حياة معظم الناس الاستثمارية و المالية ماشية بشكل عشوائي أو غير مبني على نظام سليم ودا من أهم أسباب عدم قدرتنا على تحديد أهدافنا المالية
المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول اللي يديرها الفرد أو المؤسسة لتنمية أموالهم بمرور الوقت.
وبالتالي هي سلة من الأصول والاستثمارات بتسمح لينا بتوزيع المخاطر و كسب عائد أعلى على أموالنا ويوجد في هذه السلة جميع الأصول اللي بنمتلكها ( ذهب - عقارات - أسهم - محل -……إلخ)
وهنا لازم نلاحظ الفرق بين الأصول والاستثمار.
“جيمع الاستثمارات هي أصول ، وليس كل الأصول نقدر نقول عليها استثمارات”
يعني لو اصل احنا شايلنه لأنه بيولد دخل أو قيمته بتزيد بمرور الوقت كدا اسمه استثمار وبالتالي دخل معانا في المحفظة
مثال: السيارة هي أصل لكن لو للاستعمال الشخصي متبقاش استمثار فترخج بره المحفظة لكن لو بستخدمها أوبر فهيا كدا بتولد دخل و اقدر اقول عليها استثمار و تدخل معايا فالمحفظة
مثال: الشقة لو أنا ساكن فيها فمش استثمار لكن لو بأجرها أو سايبها علشان سعرها يزيد فهيا كدا استثمار فتدخل تحت بند أصل العقارات
وبالتالي المحفظة الاستثمارية هي جميع الأصول اللي بنمتلكها بغرض توليد دخل أو عائد
لو عايز أنشئ محفظة استثمارية ابدأ منين؟
لكن قبل اما تعملها لازم تسأل نفسك انت هتديرها بنفسك و شخص تاني هو اللي هيديرها
مثال : لو معايا مبلغ 100000 جنيه عايز احفظ قيمته و استثمره فوزعه على الأصول ك 50% ذهب - 20% أسهم- 30% استثمارات خاصة وكدا أنشئت محفظة استثمارية
الخطوة التانية هي مراقبتها وإدارتها والتعديل عليها وفقا لأداء الأصول دي يعني أقدر أبيع جزء من الأسهم واشتري بيه ذهب أو العكس
3 طرق لإدارة المحفظة
1- إدارة المحفظة(DIY) “DO - IT - YOURSELF” يعني تدير المحفظة بنفسك بشرط وجود خبرة حتى لا تخسر أموالك
2- ROBO ADVISOR مستشار مالي آلي ودا عن طريق الذكاء الاصطناعي اللي بيطور يوم بعد يوم ويقدر بعد كدا يعطي قرارت نسبة فشلها قليلة
3- FINANCIAL ADVISOR المستشار المالي وهو إنك تلجأ إلى مستشار مالي محترف ودا شخص بيكون شغله هو إدراة المحفظة مقابل روسوم بيتقاضاها
وبكدا بعد اما عملت المحفظة وقررت ازاي هتديرها لازم تعمل تقييم لوضعك
دا نهاية المقال وهنكمل ان شاء الله في مقال تالي كيف ننوع استثمارتنا؟ وما المقصود بأهدافك الاستثماريةو أفق أهدافك الزمني؟
وكيف تحدد مدي تحملك للاستثمار من عدمه؟
